L’intelligence artificielle (IA) pourrait avoir les capacités de répondre aux grands défis actuels de l’industrie de l’assurance, selon un rapport de McKinsey.
Dans un marché de l’assurance qui stagne depuis vingt ans, l’IA a le potentiel de transformer l’économie de ce secteur, affirme McKinsey dans un rapport intitulé « How AI will reshape the economics of insurance: A CEO’s guide to strategy ».
Le rapport identifie quatre grands défis auxquels l’IA pourrait apporter des réponses transformatrices.
D’abord, la croissance du secteur de l’assurance est plus lente que celle du PIB mondial. Or, l’IA pourrait ouvrir de nouveaux marchés, notamment en permettant de couvrir des risques liés à l’IA elle-même et les cyberrisque. Les couvertures à la demande, alimentées par des données en temps réel, figurent également parmi les possibilités offertes par cette technologie.
L’industrie de l’assurance doit aussi composer avec de distribution élevés, qui peuvent atteindre 80 cents par dollar de prime la première année en assurance vie. L’IA agentique – capable de comparer, surveiller les renouvellements et d’effectuer des achats pour le compte du client – pourrait transformer la relation avec la clientèle. Les distributeurs traditionnels devraient néanmoins conserver une place, particulièrement lorsqu’il s’agit de risques complexes.
Une productivité qui stagne
Autre défi majeur : la stagnation de la productivité. Les gains réalisés sur le plan de la productivité du travail ont été absorbés par la hausse des coûts technologiques et de conformité. L’IA pourrait permettre de réaliser des économies d’échelle en mutualisant certains coûts d’infrastructures, tout en favorisant une spécialisation accrue.
Enfin, les cycles de développement des produits d’assurance se comptent en années, alors que de nouveaux acteurs numériques du marché peuvent se développer en quelques semaines. Même lorsqu’ils disposent de technologies comparables, les acteurs historiques n’ont pas toujours les capacités organisationnelles pour les exploiter aussi rapidement. Dans ce contexte, les capacités à tester, à apprendre et à déployer de nouvelles solutions plus rapidement que les concurrents pourrait devenir un avantage structurel durable.
Repenser l’organisation
C’est peut-être là un des principaux enseignements de ce rapport: le défi principal de l’IA dans l’industrie de l’assurance ne consiste pas simplement à ajouter une nouvelle couche technologique. Il s’agit plutôt de repenser en profondeur la gouvernance décisionnelle, l’architecture des données et la collaboration au sein des organisations.
Les assureurs qui réussiront cette transformation pourraient alors bénéficier d’un avantage concurrentiel qui tendra à se renforcer avec le temps, estime McKinsey.