RBC Gestion mondiale d’actifs (RBC GMA) a modifié la stratégie de répartition de l’actif ou la répartition évolutive des portefeuilles de retraite RBC (2020 à 2060).
Conçus spécifiquement pour les investisseurs qui épargnent pour leur retraite, ces portefeuilles utilisent une « répartition évolutive » qui permet d’ajuster la composition du portefeuille en fonction de l’année de départ à la retraite.
Plus l’horizon de placement est long, plus les portefeuilles investissent majoritairement dans des fonds d’actions axés sur le potentiel de croissance. À l’inverse, plus l’horizon de placement est court, plus la répartition de l’actif sera prudente afin de préserver le capital.
Lors du lancement des portefeuilles en 2016, des hypothèses concernant l’investisseur ont été employées pour établir la répartition évolutive. Cette dernière a été mise à jour en 2020. Ces hypothèses ont toutefois été revues et remplacées.
| Avant | Maintenant | ||
| Répartition de l’actif | Fonds à revenu fixe/fonds d’actions | Répartition de l’actif | Fonds à revenu fixe/fonds d’actions |
| À 25 ans | 50/50 | De 25 à 42 ans | 10/90 |
| De 30 à 55 ans | 35/65 | De 43 à 65 ans | La pondération des actions diminue à mesure que la répartition de l’actif devient plus prudente |
| De 55 à 65 ans | La pondération des actions diminue à mesure que la répartition de l’actif devient plus prudente | ||
| À 65 ans | 60/40 | À 65 ans | 60/40 |
Compte tenu de ces modifications à la répartition évolutive, la pondération des fonds à revenu fixe dans la répartition actuelle de l’actif des portefeuilles diminuera au profit des fonds d’actions.
| Répartition de l’actif : portefeuille de retraite RBC (2035 à 2060) | ||
| Année prévue du départ à la retraite | Fonds à revenu fixe/fonds d’actions (avant) | Fonds à revenu fixe/fonds d’actions (maintenant) |
| 2035 | 35/65 | 32/68 |
| 2040 | 35/65 | 20/80 |
| 2045 | 35/65 | 11/89 |
| 2050 | 35/65 | 10/90 |
| 2055 | 35/65 | 10/90 |
| 2060 | 41/59 | 10/90 |
À noter que :
- les pourcentages peuvent être jusqu’à 15 % supérieurs ou inférieurs aux pondérations indiquées dans le tableau, comme expliqué dans le prospectus des portefeuilles ;
- aucun changement n’a été apporté à la répartition de l’actif des autres portefeuilles de retraite RBC (de 2020 à 2030).